Skuldfriguiden – Tips på hur du blir skuldfri

Först och främst behöver du förstå att du inte är ensam om att ha hamnat där du befinner dig. När oförutsedda saker händer i livet kan det lätt få ekonomiska konsekvenser som kan vara svåra att hantera. Det viktiga är att bestämma dig för att agera innan situationen förvärras och att göra så mycket du kan. Det första du behöver reda ut är följande:  

VAD har jag för olika skulder?
HUR stora är dessa skulder?
VEM är jag skyldig pengar?  

Det är viktigt att du inte utelämnar något utan ser till att du får en helhetsbild över hur situationen verkligen ser ut. Finns det post som du undvikit att öppna och lagt på hög någonstans? Då är det nu den ska fram och öppnas.

Gör en sammanställning över vilka inkomster, ersättningar, bidrag eller andra ekonomiska medel du har eller vet att du kommer få inom en snar framtid. Kom ihåg att vara realistisk – det är inte relevant ta upp sådant som inte är helt säkerställt, till exempel en framtida eventuell löneökning eller försäkringsersättning i ett oavslutat försäkringsärende.

Har du någon form av sparade pengar som du har andra planer för? Många som mår dåligt över sin skuldsituation fortsätter att konsumera för att lindra sin ångest. Nu har du påbörjat resan mot att bli skuldfri och då är det viktigt att du verkligen ser över hela din situation och använder de pengar som finns till att betala av skulder.

Alla har givetvis inte en massa dyra saker så som bilar, båtar eller fastigheter men kanske finns det något mindre du kan sälja? En cykel du inte använder? Den dyra tröjan du fick i julklapp? Gå igenom eventuella källarförråd och vindsutrymmen, anordna loppis och utnyttja den stora digitala marknaden för begagnat som finns idag. Du får in pengar samtidigt som du bidrar till hållbarhet.

Kan du få känslomässigt stöd från någon närstående under resan mot att bli skuldfri? Det kan vara känsligt att berätta för andra om sin situation och att be om hjälp men det blir lättare att nå ditt mål med vänner och familj som stöttar.

Känner du någon som dessutom har god ekonomisk kunskap kan du få råd och hjälp med förklaringar om du upplever att det är något som är svårt att förstå.

Börja med att ta kontakt med dem du är skyldig pengar. Förklara hur du hamnat i situationen du befinner dig i och fråga om det finns möjlighet för er att gemensamt hitta en lösning som innebär att de får betalt men med förutsättningar du klarar av.  

Du kan även ta kontakt med din bank och se om det finns möjlighet att slå ihop alla mindre krediter du eventuellt har hos olika långivare till ett större lån med bättre ränta hos dem. Tidigare gjorde du en sammanställning över dina förutsättningar som du kan utgå ifrån när ni diskuterar möjliga lösningar.  

Det är viktigt att du vågar vara genuin och ärlig i dessa samtal då det ger de bästa förutsättningarna för en gemensam plan framåt. Kom ihåg att de uppskattar att du vågar ta kontakt.

Nu har du både en sammanställning över dina förutsättningar och en plan för dina lån och krediter.  

Då är det dags att göra en ekonomisk plan. Kanske kan du börja med en eller ett par månader i taget så det inte känns övermäktigt? Vad har du för kostnader som måste prioriteras de kommande veckorna eller månaderna? Skriv ned varför dessa kostnader ska prioriteras och vilka konsekvenser det annars får. På så sätt kan du snabbt påminna dig själv om varför det är viktigt att hålla dig till planen.

När man befinner sig i en långsiktigt ohållbar ekonomisk situation är det lätt att av olika anledningar fortsätta spendera pengar man egentligen inte har. Kanske tar man nya dyra lån för att betala de gamla eller utnyttjar möjligheten till avbetalning i större utsträckning än vad man egentligen hade tänkt sig.  

Sluta köpa onödiga saker. En bra regel är att alltid fundera över ett köp minst 24 timmar om det gäller något som du egentligen inte behöver.  

Budget- och skuldrådgivare
Du kan få kostnadsfri hjälp av en budget- och skuldrådgivare via kommunen där du är folkbokförd. Denna rådgivare kan ge dig tips och konkreta förslag på hur du kan planera din ekonomi och hantera dina skulder. En budget- och skuldrådgivare har tystnadsplikt vilket kan kännas skönt att veta.

Hallå konsument
Kronofogden har tillsammans med 11 andra myndigheter tagit fram en tjänst som heter ”Hallå konsument”. Tjänsten innehåller en massa nyttig information och förklaringar kring situationer du som konsument kan befinna dig i och vad du har för rättigheter i dessa. ”Hallå konsument” hittar du på www.hallakonsument.se eller via Kronofogdens hemsida.‍

Om du inte har möjlighet att betala dina skulder på lång sikt kan du ansöka om skuldsanering hos Kronofogden. Det gäller när problemen inte bara är tillfälliga och du först har försökt lösa din ekonomiska situation själv. En skuldsanering innebär kortfattat att du under några år lever på existensminimum, och när perioden är över kan du bli skuldfri.  

Att ansöka om skuldsanering kostar ingenting och du behöver inget ombud. Läs mer om skuldsanering och ansök på Kronofogdens webbplats: www.kronofogden.se.

Skriv ned det övergripande målet med att bli skuldfri och vad det kommer betyda för dig och din familj.

Delmål
Bryt ned det långsiktiga målet i tydliga delmål som du kan känna stolthet över att nå längs resan mot att bli skuldfri. Delmålen kan både definieras som ”att göra” och ”att uppnå”. Sätt tydliga tidsramar för när du ska ha genomfört de olika delmomenten och kom ihåg att vara specifik.